Die Verbraucherberatung Rhein Ruhr vermittelt Finanzprodukte und erarbeitet ein schlüssiges Gesamtkonzept, das Ihnen dabei hilft, Werte zu schaffen und langfristig zu sichern. Die Basis einer Vermögensplanung bildet eine detaillierte Analyse des Ist- Zustandes. Dazu werden Ihre vorhandenen Vermögenswerte wie Versicherungen, Bauspar- und Wertpapierverträge usw. Ihren monatlichen Ausgaben gegenüber gestellt.

In einem zweiten Schritt gilt es Ihre persönlichen Ziele präzise zu definieren. Auf der Basis dieses Vergleichs sollte nun gemeinsam mit Ihnen eine Strategie entwickelt werden, denn jedes Finanzprodukt dient letztendlich nur zur Realisierung Ihrer Ziele.

Der so entworfene persönliche Vermögensplan unterliegt in der Praxis selbstverständlich entsprechend Ihrer jeweiligen Lebensphase einem Prozess des Wandels, da für Alleinstehende wie für junge Familien jeweils eine andere Absicherung im Vordergrund stehen.

Wer beispielsweise nicht schon in jungen Jahren mit dem Aufbau einer privaten Altersvorsorge begonnen hat, sollte dies spätestens bis um den 40. Geburtstag sofort nachholen. Denn je später Sie mit der privaten Vorsorge beginnen, desto höher wird die Sparrate die Sie dafür aufwenden müssen, um über eine bestimmte Summe bis zum Eintritt in den Ruhestand zu verfügen.

Ist erst einmal der Grundstock an Vermögen aufgebaut, gilt es im nächsten Schritt das Vermögen zu optimieren, sprich die Struktur den persönlichen Zielen und Wünschen sowie Umständen anzupassen. Ein wichtiger Aspekt, der sehr häufig vernachlässigt wird, ist das Thema Steuern.

Im Allgemeinen gilt: Mit zunehmenden Alter steigt meist auch das Einkommen und somit die Steuerprogression sprich die Steuerlast. Eine Anlage Ihres Vermögens sollte deshalb auf jeden Fall immer auch den Blick auf die steuerlichen Aspekte richten und sie bewusst mit in die Altersvorsorge einplanen.

Keine Frage, das klingt alles recht aufwändig. Ist es aber nicht, denn in allen Phasen Ihrer Vermögens- und Altersvorsorge stehen wir als versierte Finanzberater Ihnen zur Seite. In Ihrem persönlichen Vermögensplan fließen dabei alle unsere jahrelangen Erfahrungen ein.

Weitere Informationen zu diesem Thema besprechen wir gerne in einem persönlichen Gespräch.